Happy middle aged business man ceo wearing suit standing in office using digital tablet. Smiling mature businessman professional executive manager looking away thinking working on tech device. – Foto: Getty Images/ND
Para muitos brasileiros, investir em imóveis é sinônimo de segurança e rentabilidade. Mas em um cenário de juros elevados e um mercado financeiro cada vez mais acessível, será que essa ainda é a melhor opção?
Se você possui R$100 mil ou mais para investir, é fundamental analisar todas as alternativas e tomar uma decisão informada. Neste artigo, vamos comparar a rentabilidade dos imóveis com a renda fixa, apresentando dados, análises e uma ferramenta exclusiva da EQI Research para te ajudar a escolher o melhor investimento.
Imóveis ou renda fixa, qual a melhor opção?
A decisão entre investir em imóveis ou renda fixa envolve diversos fatores, como objetivos financeiros, perfil de risco e horizonte de investimento. Imóveis são ativos tangíveis, que podem gerar renda com aluguel e valorização ao longo do tempo. No entanto, exigem um investimento inicial elevado, possuem baixa liquidez e estão sujeitos a custos de manutenção, impostos e vacância.
A renda fixa, por outro lado, oferece maior liquidez, menor custo de entrada e diversificação. Com o aumento da taxa Selic para 14,75% ao ano – maior patamar em quase 20 anos -, os títulos de renda fixa se tornaram ainda mais atrativos, oferecendo rentabilidades que podem superar a dos imóveis.
O mito do imóvel que nunca desvaloriza
Durante anos, ouvimos que “imóvel é sempre seguro” e “imóvel nunca desvaloriza”. Mas será que essa afirmação se sustenta? Para a analista de FIIs e head da EQI Research Carolina Borges, nem sempre. “O mercado imobiliário é cíclico, inclusive no segmento residencial, e o momento de compra é muito importante para um retorno adequado”, afirma.
Segundo dados do índice Fipezap, entre fevereiro de 2020 e fevereiro de 2025, os imóveis residenciais tiveram valorização média de 32,7% nacionalmente, enquanto a inflação (IPCA) acumulada no mesmo período foi de 35,1%. Ou seja, em média, o retorno dos imóveis ficou abaixo da inflação. “O principal ponto aqui é: nem sempre o valor do imóvel acompanha a inflação”, explica a especialista.
Renda fixa: alternativa atraente em cenário de juros elevados
Com a alta da taxa Selic, os títulos de renda fixa se tornaram uma alternativa ainda mais atraente para os investidores. Títulos públicos, como o Tesouro IPCA+, oferecem retornos semelhantes ou até superiores aos imóveis, especialmente quando consideramos que os cupons anuais acima da inflação superaram 3% consistentemente nos últimos anos.
Além disso, a renda fixa oferece maior diversificação e liquidez, permitindo que você invista em diferentes tipos de ativos e resgate seu dinheiro quando precisar.
Exemplo prático: quanto rendem R$ 100 mil com a Selic a 14,75%
Com a taxa Selic em alta, diversas alternativas de renda fixa se tornam mais atrativas. Mas qual é a melhor opção para o seu perfil e objetivo? Essa é uma dúvida comum que pode ser resolvida com a ajuda de um assessor da EQI Investimentos, que analisa sua realidade e oferece soluções personalizadas.
Vamos a uma simulação considerando diferentes aplicações financeiras:
| Investimento | Rentabilidade líquida estimada | Valor em 6 meses | Valor em 30 meses |
|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% ao ano (isento IR) | R$ 103.957 | R$ 121.412 |
| Tesouro Selic | 12,63% ao ano | R$ 105.727 | R$ 132.216 |
| Fundo DI (0,5% taxa) | 12,41% ao ano | R$ 105.514 | R$ 131.144 |
| CDB 110% CDI | 13,83% ao ano | R$ 106.057 | R$ 137.813 |
Os valores são aproximados e consideram o desconto do Imposto de Renda quando aplicável. A rentabilidade pode variar conforme o emissor, prazo e tipo de aplicação.
Segundo Carol Borges, essas simulações são úteis para quem está decidindo o melhor destino para o próprio dinheiro. “Ela também serve para quem tem o dinheiro em mãos — ou está se planejando para tê-lo — e está em dúvida sobre qual é o melhor destino para esse recurso.”
Além disso, o acompanhamento profissional faz toda a diferença: “Com um assessor da EQI, você não apenas visualiza os números, mas entende qual estratégia realmente se encaixa com seus objetivos de curto, médio e longo prazo”, complementa Carol.
Comparador Imóveis X Renda Fixa da EQI Research para tomar a melhor decisão
Para te ajudar a comparar a rentabilidade dos imóveis com a renda fixa de forma clara e objetiva, a EQI Research desenvolveu uma ferramenta exclusiva: o Comparador Imóveis X Renda Fixa.
Com essa ferramenta, você pode simular diferentes cenários de investimento, considerando o valor do imóvel, os custos de manutenção, a taxa de aluguel e a rentabilidade dos títulos de renda fixa. Assim, você terá uma visão clara de qual investimento oferece o melhor retorno para o seu perfil.
Acesse o Comparador Imóveis X Renda Fixa da EQI Research
A importância da diversificação
É importante ressaltar que a diversificação é fundamental para qualquer investidor, independentemente do seu perfil. Investir em diferentes tipos de ativos ajuda a reduzir o risco e aumentar as chances de obter bons resultados no longo prazo.
“O imóvel pode entrar como um ativo de renda complementar, com menor correlação com os ativos financeiros e uma função mais emocional e patrimonial — como blindagem inflacionária de longo prazo”, explica Carolina Borges. “Além disso, se adquiridos em boas localizações e em algum momento favorável do ciclo imobiliário, podem oferecer ótimos retornos.”
Afinal, onde devo investir?
A decisão de investir em imóveis ou renda fixa depende das suas necessidades, objetivos e perfil de risco. No entanto, em um cenário de juros elevados e um mercado financeiro cada vez mais acessível, a renda fixa se tornou uma alternativa muito atrativa para quem busca rentabilidade e segurança.
Se você possui R$100 mil ou mais para investir, utilize o Comparador Imóveis X Renda Fixa da EQI Research e descubra qual investimento oferece o melhor retorno para o seu perfil.
Faça seu dinheiro render de verdade, fale com um assessor da EQI e descubra opções mais inteligentes de investimento.
